汽车消费作为大宗消费之一，体量大、潜力足、产业带动作用强，是消费增长乃至消费升级的基本盘。促进汽车消费对于我国促消费、拉动产业链高质量发展具有积极作用。

随着汽车行业的发展与消费方式的变化，金融对释放汽车消费潜能发挥了重要支撑职能。

作为金融机构代表，平安银行运用数字技术、创新金融产品供给，突破传统金融业务困境，携手汽车品牌厂商构建开放共享、场景生态协同的生态圈，成为服务传统汽车行业转型发展的中坚力量。该模式通过主体信用、商品信用和数据信用的综合应用放宽了对借款人的主体资质要求，增强了汽车经销商这一中小微客群授信资金的可得性。

2024年开年，合作伙伴代表之一，浙江零跑科技股份有限公司成功入选“2023年度产业数字化转型案例”之“星云开放联盟最佳合作企业”榜单。

活跃新车业务流通

此前，中国人民银行、金融监管部门、中国证监部门、国家外汇部门、国家发展改革部门、工业和信息化部门、财政部门、全国工商联等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》（以下简称《通知》），提出支持民营经济的25条具体举措，为金融支持民企发展做出了全方位、多层次的政策支持和制度安排。

为多渠道疏通供应链金融服务堵点，《通知》对金融机构提出更细致的政策要求，包括在信贷融资方面，针对民企缺乏抵押物而着重加大信用贷支持力度；针对部分民企单体信用资质较弱，提出大力发展产业链供应链金融，通过将个体民营企业嵌入整体产业供应链，增强信用和融通资金。

而在金融助力汽车产业链发展的过程中，除了常见的汽车消费金融外，位于产业链上下游的中小微企业经营转型同样值得关注。

汽车流通行业中，既有作为“龙头”企业、“链主”企业的品牌厂商，也有位于下游、数量庞大的中小微企业，它们在稳定增长、增加就业等方面发挥了不可替代的作用。但在发展过程中，中小微企业普遍存在规模小、资产少、财务不规范、没有抵押物等无法向银行申请融资或者融资成本高等难点、痛点、堵点等问题。

身居汽车销售的最前线，中小微经销商的经营情况，是汽车消费市场的晴雨表。为了解决汽车经销商的痛点，平安银行基于经销商与核心企业稳定的贸易关系， 向经销商推出全线上化操作的融资产品，专项用于其向核心企业采购货物，解决经销商旺季库存备货、新市场开拓备货等需求。

目前，该创新模式已在车生态等场景实现落地。以汽车三方业务为例，平安银行以汽车经销商与汽车厂商的过往交易数据和采购需求作为授信准入和核额依据，以车辆质押作为有效风险缓释手段，并针对不同汽车厂商和经销商的主体情况制定差异化的授信策略。

同时经销商所拿到的无接触贷款，只能定向用于采购新车、设备等相关商品，保障了资金流入实体经济。杭州的一家经销商老板说道：“有了这笔贷款，可以帮助经销商缓解资金压力。在数字化能力的支持下，我们在手机上就能完成资金申请，省去了很多繁琐的手续和时间，这样在市场拓展中会更有优势。”

提振汽车消费市场

银企互动破解融资难，仅仅是平安银行携手合作伙伴服务实体经济高质量发展的一个缩影。当前，很多传统企业面临市场增速放缓、成本上升等困难。面对这些困难和压力，金融活水有必要精准施策，精准滴灌，给民营企业送去一场“及时雨”。

以平安银行为代表的金融机构，借助国内新能源汽车品牌在全国拥有的庞大的经销商体系，触达到更多中小微企业的真实经营场景；并基于汽车厂商与产业链下游经销商的合作行为，在合法合规的前提下获取、分析日常经营数据，有效降低业务风险。

汽车厂商则可以基于经销商在当地所属区域的销售情况、品牌口碑，帮助评估渠道价值，对优秀、潜力经销商合作伙伴给予产品、资金、营销等能力的倾斜，对部分弱势渠道及时帮扶，提供返利、补贴、奖励等各种形式的支持。

在汽车行业，经销商拥有丰富的渠道资源和灵活建店资金，能够帮助汽车厂商减轻直接建店的资金和运营负担，快速扩张下沉市场。集合全国多家经销商销售数据、对用户画像归拢后，汽车品牌还能分析得出各区域汽车消费市场的特性，及时作出战略调整。

汽车厂商通过与平安银行合作向经销商提供合适的数字金融产品，针对符合资质的下游企业提供贷款，有助于帮助他们实现快速周转并扩大经营规模、提升经营水平，也间接性地扩大了该品牌在国内的市场规模，打造更多品质汽车消费场所，提升顾客服务体验，通过数字金融服务实现新能源汽车产业链的正向循环。

这得益于平安银行与合作伙伴共同构建的开放服务生态。在生态中，“共建、共生、共赢”的理念更加被强调，产品方、品牌方等合作伙伴作为产业链上“链主”企业，不但能够得到需要的金融服务，还能与金融机构共同输出数字化能力及渠道，有效帮助服务下沉至下游企业、用户，促进全产业的数字化转型。

据悉，平安银行已与国内多家知名汽车、家电、珠宝、粮油等行业的消费品牌达成合作，为其下游经销商企业提供一站式综合金融服务解决方案。

未来，平安银行与合作伙伴也将继续发挥自身在金融领域中的技术应用优势，加快金融、非金融产品服务能力与深度运营能力建设，为客户搭建全方位、全链路的数字化运营体系，为构建开放的数字经济服务生态贡献力量。